อยากลงทุนลดหย่อนภาษีให้คุ้มที่สุด ต้องมีแผนชีวิตระยะยาว

Key facts

• เมื่อเข้าสู่ไตรมาสสุดท้ายของปี คนไทยจำนวนมากมักจะเริ่มคุยกันเรื่องใช้สิทธิลดหย่อนภาษี คำถามหลักๆ ก็เช่น “ปีนี้ควรจะซื้อกองทุนตัวไหนดี?”
• Plan for Growth ใช้การลงทุนเป็นเครื่องมือสร้างโอกาสให้เงินเติบโตตามเป้าหมายและกรอบเวลาที่แตกต่างกัน ไม่ใช่การเลือกกองทุนที่ผลตอบแทนย้อนหลังดีที่สุดเพียงอย่างเดียว
• Plan for Protection ใช้ความคุ้มครองรองรับเหตุการณ์ที่อาจกระทบต่อแผนการเงิน เพื่อให้เป้าหมายระยะยาวไม่ถูกบังคับให้หยุดกลางทาง
• Plan for Tax Efficiency นำการวางแผนภาษีเข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการออกแบบแผนตั้งแต่ต้น ไม่ใช่กิจกรรมเร่งด่วนช่วงสิ้นปี
• คำถามเหล่านี้ไม่ผิด แต่มันเป็นคำถามปลายทาง เพราะก่อนจะตอบได้ว่าควรซื้ออะไร คำถามสำคัญที่ควรตอบให้ชัดก่อนคือ เรากำลังวางแผนเงินก้อนนี้เพื่ออะไร จะใช้เมื่อไร ใช้กับใคร และถ้าชีวิตสะดุดกลางทาง แผนนี้จะยังเดินต่อได้หรือไม่
• แผนเดียวใช้กับทุกคนไม่ได้ เพราะแต่ละคนกำลังตอบโจทย์คนละข้อ