The Standard
สินเชื่อ SME ‘ติดลบ 16 ไตรมาส’ SME D Bank ขยายสินเชื่อสวนกระแสได้อย่างไร
Compiled by KHAO Editorial — aggregated from 1 outlet. See llms.txt for citation guidance.
◌ Single Source
สินเชื่อ SMEs ในระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 2/2569 หดตัว 4.6% ซึ่งเป็นแนวโน้มไม่เติบโตต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16’ ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ขยายตัว 6.6% สะท้อนว่าเงินทุนยังไหลไปหาธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า
Key facts
- สินเชื่อ SMEs ในระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 2/2569 หดตัว 4.6% ซึ่งเป็นแนวโน้มไม่เติบโตต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 16’ ขณะที่สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ขยายตัว 6.6% สะท้อนว่าเงินทุนยังไหลไปหาธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า
- SME D Bank ยึดมั่นบทบาท “ร่มที่กางแล้วไม่มีวันหุบ” เคียงข้างช่วยเหลือ ทบทวนปรับปรุงหลักเกณฑ์ ผ่อนปรนคุณสมบัติผู้กู้ และหลักประกัน ผ่านรูปแบบ Sandbox โดยครึ่งแรกของปี 2569 สนับสนุนผู้ประกอบการเอสเอ็มอีเข้าถึงแหล่งทุน สูงขึ้นประมาณ 12.42% เมื่อเทียบช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว (2568) สวนทางภาพรวมสินเชื่อ SMEs ในระบบที่ยังหดตัว
- จุดต่างอยู่ที่การปล่อยสินเชื่อควบคู่กับ ‘การพัฒนา’ ผู้ประกอบการ โดยเสริมแกร่งกลุ่มที่ยังไม่พร้อมเข้าสู่การพัฒนา เช่น เติมความรู้ ใช้ AI เพิ่มช่องทางขาย พาจับคู่ธุรกิจ ครึ่งแรกของปีนี้ยกระดับผู้ประกอบการไปแล้ว 5,243 ราย
- ดูแลหนี้ด้วยระบบเตือนภัยล่วงหน้า ผ่านสัญญาณ “3 สี” และแนวทาง ‘3 ลด’ คือ ลดเงินต้น ลดอัตราดอกเบี้ย และลดค่างวด ตามความหนักเบาของปัญหา ทำให้การบริหาร NPLs มีประสิทธิภาพ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 อยู่ที่ประมาณ 7.56% โดยราว 5.08% เป็นหนี้เก่าก่อนปี 2558
- ครึ่งปีหลัง ลุยเดินหน้าสินเชื่อนโยบายรัฐ ดอกเบี้ยคงที่ 3% ต่อปีใน 3 ปีแรก ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท ครอบคลุม ทั้งช่วยเหลือผู้ประกอบการรายย่อยเสริมสภาพคล่อง และเปลี่ยนไปใช้โซลาร์เซลล์ เครื่องจักรประหยัดพลังงาน หรือรถ EV สร้างการเติบโตยั่งยืน
Summary
“ปัจจัยเกือบทั้งหมดเป็นเรื่องที่ผู้ประกอบการควบคุมไม่ได้ และทำให้การประเมินสถานการณ์ล่วงหน้าทำได้ยาก”
รายงานชิ้นเดียวกันอธิบายว่า ปัญหาของ SMEs ไปไกลกว่าเรื่องความต้องการสินเชื่อ เพราะเมื่อธนาคารพาณิชย์ยังระมัดระวังความเสี่ยง เงินทุนจึงไหลไปหาธุรกิจที่เสี่ยงต่ำกว่าอย่างรายใหญ่ ส่วน SMEs ที่มีศักยภาพจำนวนไม่น้อยก็ติดอยู่ที่ข้อมูลไม่เพียงพอให้ธนาคารประเมินความเสี่ยงได้
ในมุมของพิชิต ภาพรวม SMEs ตอนนี้ยังอยู่ในแดนลบ แม้จะขยับขึ้นมาได้บ้าง ทว่ามีโอกาสย่อตัวลงอีก หากไม่มีมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างจริงจัง รวมถึงการส่งเสริมการค้าและการสร้าง Ecosystem ที่ทำให้เกิดการซื้อขายและการใช้จ่ายมากขึ้น