Bangkok Today
5 เทคนิคเลือกประกันออมทรัพย์ ดอกเบี้ยดี เซฟภาษีคุ้ม
Compiled by KHAO Editorial — aggregated from 1 outlet. See llms.txt for citation guidance.
◌ Single Source
วางแผนทางการเงินยุคนี้ การมองหาตัวช่วยที่คุ้มค่าทั้งเรื่องการเก็บออมและการลดหย่อนภาษีถือเป็นเรื่องสำคัญ และหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมคงหนีไม่พ้น ประกันออมทรัพย์ ที่ให้ทั้งความคุ้มครอง ผลตอบแทนที่แน่นอน และสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่เนื่องจากในท้องตลาดมีรูปแบบกรมธรรม์ให้เลือกหลากหลาย การเลือกแบบที่เหมาะกับตัวเองและคุ้มค่าที่สุดจึงต้องมีหลักการพิจารณาอย่างถี่ถ้วน
Key facts
- ลองมาดู 5 เทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้เลือกกรมธรรม์ได้ตรงใจ รับผลตอบแทนเน้น ๆ แถมยังเซฟเงินในกระเป๋าได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- สิทธิลดหย่อนภาษีถือเป็นจุดเด่นหลักของประกันออมทรัพย์ที่ช่วยให้ผู้เอาประกันได้ประโยชน์สองต่อ โดยเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี
- เงินคืนระหว่างปีเป็นอีกปัจจัยที่ทำให้ประกันออมทรัพย์มีความน่าสนใจ บางกรมธรรม์มีเงินคืนทุกปี ปีละ 1-3% บางกรมธรรม์ไม่มีเงินคืนระหว่างทางเลยแต่ให้เงินก้อนใหญ่ทีเดียวเมื่อครบสัญญา หากต้องการเงินหมุนเวียนมาใช้จ่ายหรือนำไปลงทุนต่อยอด
- เช็กผลตอบแทนจริงด้วย IRR ไม่ใช่ดูแค่ตัวเลขโฆษณา
- หลายคนมักมองหาแบบประกันจากตัวเลขเงินคืนที่ระบุไว้สูง ๆ เช่น คืนเงิน 300% หรือ 500% แต่ในความเป็นจริง ตัวเลขเหล่านั้นคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ใช่ผลตอบแทนสุทธิ เทคนิคสำคัญคือการสอบถามหรือคำนวณค่า IRR
- เลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยและระยะเวลาคุ้มครองให้เหมาะกับเป้าหมาย
Summary
1. เช็กผลตอบแทนจริงด้วย IRR ไม่ใช่ดูแค่ตัวเลขโฆษณา
หลายคนมักมองหาแบบประกันจากตัวเลขเงินคืนที่ระบุไว้สูง ๆ เช่น คืนเงิน 300% หรือ 500% แต่ในความเป็นจริง ตัวเลขเหล่านั้นคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ไม่ใช่ผลตอบแทนสุทธิ เทคนิคสำคัญคือการสอบถามหรือคำนวณค่า IRR หรืออัตราผลตอบแทนที่แท้จริง เพราะกรมธรรม์แต่ละแบบมีระยะเวลาถือครองและเงื่อนไขจ่ายเงินคืนต่างกัน การดูค่า…
2. เลือกระยะเวลาจ่ายเบี้ยและระยะเวลาคุ้มครองให้เหมาะกับเป้าหมาย
ระยะเวลาของสัญญาแบ่งออกเป็นสองส่วน คือ ช่วงเวลาส่งเบี้ย และระยะเวลาความคุ้มครองทั้งหมด ในการทำประกันออมทรัพย์ ควรพิจารณาสภาพคล่องทางการเงินของตัวเองเป็นหลัก หากไม่อยากผูกพันยาว อาจเลือกแบบระยะสั้น เช่น จ่ายเบี้ย 2-3 ปี คุ้มครอง 10 ปี แต่หากต้องการออมเงินระยะยาวเพื่อเป้าหมายใหญ่ เช่น การศึกษาของลูก หรือเป็นเงินสำรองวัยเ…
3. วางแผนสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีให้เต็มเพดาน
สิทธิลดหย่อนภาษีถือเป็นจุดเด่นหลักของประกันออมทรัพย์ที่ช่วยให้ผู้เอาประกันได้ประโยชน์สองต่อ โดยเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เงื่อนไขสำคัญคือต้องเป็นสัญญาที่มีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อ ควรคำนวณฐานภาษีของตัวเองและเลือกทุนประกั…
4. สำรวจสภาพคล่องและเงินคืนระหว่างสัญญา
เงินคืนระหว่างปีเป็นอีกปัจจัยที่ทำให้ประกันออมทรัพย์มีความน่าสนใจ บางกรมธรรม์มีเงินคืนทุกปี ปีละ 1-3% บางกรมธรรม์ไม่มีเงินคืนระหว่างทางเลยแต่ให้เงินก้อนใหญ่ทีเดียวเมื่อครบสัญญา หากต้องการเงินหมุนเวียนมาใช้จ่ายหรือนำไปลงทุนต่อยอด การเลือกแบบที่มีเงินคืนระหว่างสัญญาจะตอบโจทย์มากกว่า แต่หากต้องการสะสมเงินก้อนโตโดยไม่แตะต้…
5. พิจารณาความมั่นคงของบริษัทและความสะดวกในการรับบริการ
นอกจากเรื่องเงื่อนไขกรมธรรม์แล้ว ความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัยก็สำคัญไม่แพ้กัน ควรเลือกบริษัทที่มีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนสูง มีประวัติการดำเนินงานที่โปร่งใส และมีช่องทางบริการที่สะดวก ไม่ว่าจะเป็นแอปพลิเคชันสำหรับการเช็กกรมธรรม์ หรือระบบการเคลมที่รวดเร็ว เพื่อให้มั่นใจได้ว่าเงินออมจะปลอดภัยและได้รับก…