‘วิทัย’ ไขบทบาท ‘ธปท.’ ต่าง ‘เฟด’ ต้องสวม 2 หมวก ‘ดูแลดอกเบี้ย-กำกับแบงก์’

Key facts

• ข้อมูลก่อนปี 2019 พบว่า SME เคยมีส่วนช่วยต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ หรือ Contribution to Growth ถึง 1.9% แต่ปัจจุบันลดลงเหลือ 1% ขณะที่ธุรกิจรายใหญ่ยังคงมีสัดส่วน Contribution to Growth ที่ 1.6% เท่าเดิม
• ในช่วงทดลองสามารถปล่อยสินเชื่อได้แล้วกว่า 70,000 ล้านบาท และมีแผนขยายเป็นโครงการระยะยาว โดยตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อปีละ 100,000 ล้านบาท เมื่อรวมกับกลไกของ บสย. จะช่วยเพิ่มเม็ดเงินในระบบได้ถึง 200,000 ล้านบาทต่อปี
• มากขึ้น ตัวอย่างเช่น กรณีผู้ประกอบการที่มีใบอนุญาตทั้ง Nano Finance ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 33% และ Personal Loan ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 25% แต่กลับให้ลูกค้ากู้ในอัตราที่สูงกว่าทั้งหมด โดยไม่ได้ตรวจสอบวัตถุประสงค์ของการกู้
• เมื่อ ธปท. ลดดอกเบี้ยนโยบาย 0.25%ธนาคารพาณิชย์จะส่งผ่านไปยังอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เช่น MLR และ MRR ได้ประมาณ 40% หรือราว 10-11 สตางค์ หรือ 0.10-0.11%เท่านั้น
• เมื่อราคาน้ำมันปรับขึ้นไปถึง 110 ดอลลาร์ต่อบาร์เรล เงินเฟ้อไทยจึงกลับเข้าสู่กรอบเป้าหมาย โดยไม่ได้สร้างความเดือดร้อนรุนแรงเหมือนประเทศอื่นที่เริ่มต้นจากฐานเงินเฟ้อสูง
• เสถียรภาพระบบการเงินแข็งแรง แต่เศรษฐกิจโตต่ำ
• เมื่อพิจารณา SME ที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด 30% แรก พบว่าเข้าถึงสินเชื่อได้เพียง 21% ขณะที่ธุรกิจรายใหญ่ที่มีประสิทธิภาพในระดับเดียวกันเข้าถึงสินเชื่อได้ถึง 63%
• นอกจากนี้พบว่า ธุรกิจใหม่ที่มีอายุ 0-5 ปี ซึ่งมักมีกำไรสูงกว่าธุรกิจเก่า กลับเข้าถึงสินเชื่อได้น้อยมากเพียง 11% เนื่องจากไม่มีประวัติเครดิตและหลักประกัน