Thansettakij
แบงก์ชาติจ่อออก 3 โครงการ เร่งแก้วิกฤตสินเชื่อ SME หดตัว 16 ไตรมาส
Compiled by KHAO Editorial — aggregated from 1 outlet. See llms.txt for citation guidance.
◌ Single Source
แบงก์ชาติฉายภาพวิกฤต SME หลังสินเชื่อหดตัวต่อเนื่อง 16 ไตรมาส เร่งคลอด 3 โครงการ ปลายปีนี้ถึงต้นปีหน้า ยันบทบาทธปท. แตกต่างบริบทต่างประเทศ
Key facts
- SME เจอดอกเบี้ย 6.9% แบกต้นทุนสูงกว่ารายใหญ่
- ธปท.รุกอุ้ม SME มีศักยภาพ 38% เร่งออก 3 โครงการ
- โครงการที่สอง คือ การพัฒนากลไกการค้ำประกันสินเชื่อรูปแบบใหม่ ขนานไปกับ บสย. โดยไม่ใช้เงินงบประมาณจากภาครัฐ แต่จัดสรรเงินประมาณ 20,000 ล้านบาทจากกองทุนฟื้นฟูฯ (FIDF) ที่ได้รับส่งมอบจาก BIS มาเป็นทุนค้ำประกัน
- นอกจากนี้ ข้อมูลนิติบุคคล SME ที่จัดตั้งประมาณ 130,000 บริษัท พบว่าหลังจากดำเนินกิจการไป 10 ปี จะมีผู้ประกอบการปิดตัวลงไปถึง 50% และเมื่อผ่านไป 25 ปี จะเหลือรอดเพียง 30%
- ในด้านอุปสรรคการเข้าถึงแหล่งเงินทุน พบความเหลื่อมล้ำอย่างมาก โดยผู้ประกอบการ SME กลุ่มที่มีประสิทธิภาพสูงสุด 30% แรก สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้เพียง 21% ขณะที่ธุรกิจรายใหญ่ในระดับประสิทธิภาพเท่ากัน สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้สูงถึง 61%
- นอกจากนี้ SME ยังต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยสูงถึงเฉลี่ย 6.9% เมื่อเทียบกับธุรกิจรายใหญ่ที่จ่ายดอกเบี้ยเพียงประมาณ 3.9% สาเหตุสำคัญส่วนหนึ่งมาจากอัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของ SME ที่พุ่งสูงขึ้นมาอยู่ที่ประมาณ 9–9.5% เทียบกับรายใหญ่ที่มี
Summary
นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ให้ความสำคัญกับการแก้ไขปัญหาเชิงโครงสร้างใน 4 ด้านหลัก ได้แก่ ปัญหาหนี้ครัวเรือน การเข้าถึงสินเชื่อของผู้ประกอบการ SME และรายย่อย ความไม่เท่าเทียมทางการเงินจากค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่แพง และปัญหาการใช้ช่องทางสถาบันการเงินสำหรับดำเนินกิจกรรมทางการเงินสีเทา
โดยการดำเนินมาตรการแก้ไขปัญหาเชิงโครงสร้างเหล่านี้จำเป็นต้องทำผ่านการกำกับดูแลสถาบันการเงินเป็นหลัก ซึ่งแตกต่างจากบริบทของธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) ที่ดูแลเพียงนโยบายการเงินโดยไม่ได้กำกับสถาบันการเงิน เนื่องจากประเทศไทยกำลังประสบปัญหาเชิงโครงสร้างและการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ชะลอตัวอย่างมีนัยสำคัญ
“จากการทดลองใช้ในระยะแรกสามารถช่วยปล่อยสินเชื่อไปแล้ว 70,000 ล้านบาท และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 80,000 ล้านบาท โดยตั้งเป้าหมายช่วยปล่อยสินเชื่อได้ปีละประมาณ 100,000 ล้านบาท เมื่อรวมกับ บสย. จะสามารถสนับสนุนสินเชื่อแก่ SME ได้ถึงปีละ 200,000 ล้านบาท จากความต้องการสินเชื่อทั้งหมดของ SME ปีละ 400,000 ล้านบาท”