The Standard
รู้จัก Purpose-based Pricing โมเดลคิดดอกเบี้ยตามวัตถุประสงค์ที่แบงก์ไทยเริ่มนำมาใช้ ให้ดอกเบี้ยถูกลงอีก 1.5% – 4% เมื่อใช้จ่ายจำเป็น
Compiled by KHAO Editorial — aggregated from 1 outlet. See llms.txt for citation guidance.
◌ Single Source
ในยุคที่การเข้าถึงสินเชื่อทำได้ง่ายมากขึ้น ขณะเดียวกันความง่ายและสะดวกสบายก็มาพร้อมกับปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทยยังคงเป็นความท้าทายระดับชาติ แม้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP จะลดลงมาอยู่ที่ราว 87% ในปี 2568 จากจุดสูงสุดกว่า 90% ในช่วงโควิด-19 แต่ก็ยังคงอยู่ในระดับสูง
Key facts
- ในยุคที่การเข้าถึงสินเชื่อทำได้ง่ายมากขึ้น ขณะเดียวกันความง่ายและสะดวกสบายก็มาพร้อมกับปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทยยังคงเป็นความท้าทายระดับชาติ แม้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อ GDP จะลดลงมาอยู่ที่ราว 87% ในปี 2568 จากจุดสูงสุดกว่า 90% ในช่วงโควิด-19
- ที่ผ่านมาระบบการคิดดอกเบี้ยของสถาบันการเงินมักประเมินจาก ‘ความเสี่ยงของผู้กู้’ เป็นหลัก หรือที่เรียกว่า Risk-based Pricing หากลูกค้ามีเครดิตดี ดอกเบี้ยก็จะต่ำ โดยอาจจะเริ่มต้นที่ 11.99% ต่อปี แต่หากมีความเสี่ยงสูง
- สมมติว่า ลูกค้าที่มีเครดิตดีเยี่ยมได้รับอัตราดอกเบี้ยปกติที่ 11.99% ต่อปี เมื่อนำวงเงินไปสแกนจ่ายค่ารักษาพยาบาล ระบบจะลดดอกเบี้ยให้ 4% ทันที ทำให้ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยเหลือเพียง 7.99% ต่อปี ซึ่งถือเป็นอัตราที่ต่ำมากสำหรับตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล
- เมื่อพูดถึงปัญหาหนี้สิน สังคมมักมองว่าเป็นผลมาจากการขาดวินัย หรือการใช้ชีวิตเกินตัวของปัจเจกบุคคล ทว่าในมุมมองของ เศรษฐศาสตร์พฤติกรรม (Behavioral Economics) ชี้ให้เห็นว่า
Summary
เมื่อพูดถึงปัญหาหนี้สิน สังคมมักมองว่าเป็นผลมาจากการขาดวินัย หรือการใช้ชีวิตเกินตัวของปัจเจกบุคคล ทว่าในมุมมองของ เศรษฐศาสตร์พฤติกรรม (Behavioral Economics) ชี้ให้เห็นว่า โครงสร้างของระบบการเงินและเทคโนโลยีในปัจจุบันก็มีส่วนทำให้คนเราตัดสินใจเป็นหนี้ได้ง่ายขึ้นเช่นกัน
ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือกลไกการทำงานของสมองมนุษย์ที่เรียกว่า Mental Accounting หรือการจัดหมวดหมู่เงินในใจ เมื่อเงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อได้มาอย่างง่ายดาย สมองมักจะมองว่าเป็นเงินพิเศษ ประกอบกับหน้าแอปพลิเคชันที่มักแสดงผลยอดผ่อนชำระต่อเดือนเป็นตัวเลขน้อยๆ ทำให้ผู้บริโภคมองข้ามต้นทุนดอกเบี้ยระยะยาวที่แท้จริง และตัดสินใจกู้เงินเพื่อการบริโภคทั่วไปได้ง่ายขึ้น
ที่ผ่านมาระบบการคิดดอกเบี้ยของสถาบันการเงินมักประเมินจาก ‘ความเสี่ยงของผู้กู้’ เป็นหลัก หรือที่เรียกว่า Risk-based Pricing หากลูกค้ามีเครดิตดี ดอกเบี้ยก็จะต่ำ โดยอาจจะเริ่มต้นที่ 11.99% ต่อปี แต่หากมีความเสี่ยงสูง ดอกเบี้ยก็จะขยับขึ้นไปสูงสุดที่ 25% ต่อปี